ファクタリングとは?事業者向けの資金調達方法で個人向けの生活資金とは関係ありません。

ファクタリング詐欺とか言う言葉が一時出ていましたが、

それは本当のファクタリングではなく、言葉だけ利用した個人向けの貸付詐欺ですので、一緒にしてはいけません。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛金がある場合、その売掛金が入金される前にそれに相当する資金を得る仕組みのことです。

売掛金担保融資、売掛金買い取りと言えばもっと分かりやすいでしょうか?

もちろん手数料がかかりますので売掛金の100%の金額は無理ですが、売掛金の90%以上の借入も可能です。

また売掛金の額がある程度ないと、引き受けてもらえません。

これはファクタリング会社によってことなりますが、少なくとも100万円以上の売掛金は欲しいところです。

ファクタリングの手数料は

金利と同じで、借りたい金額や、リスクによって異なります。

あくまで1例に過ぎませんが、500万円の買い取りで、手数料は8万円、1000万円で20万円などです。

取引先にばれない

売掛金を支払う会社を審査することになりますが、取引先に通知せずに審査することができるので、内密に売掛金を買い取りしてもらうことができます。

ファクタリング引き受け会社が直接取引先に売掛金を請求ものではなく、売掛金が入金されてから、自社が支払うことになります。

債権譲渡ではありませんので、自社の信用を傷つける恐れはありません。

信用情報に難ありでも借りられる

赤字決算や、税金の滞納、信用情報に難ありの評価など、融資の審査に通らないような状態であっても、自社の審査ではなく、

相手先の信用が審査の対象となるので、通常の融資では困難な場合でも借りられる可能性があります。

ただし、自社の信用度によって、手数料が変わる可能性があります。

返済は売掛金入金後

返済は分割ではなく、一括返済です。

売掛金が入金されたら後に支払うという形です。

ファクタリング業者によっても異なりますが、だいたい入金予定日の数日以内が返済日のようです。

ファクタリングの限度額

売掛金の金額分に近いものが限度額になります。

ただしファクタリング会社の資金力も当然影響しますので、最大限度額はその会社によっても異なってきますが億単位の借入も可能です。

融資の審査に影響を与えない

ファクタリングで借りるお金は、本来入って来るべきものなので、財務上の負債扱い(貸借対照表上負債にならない)にはなりません。

売掛金を売買しているだけで、物を届ける前に先払いを受けているのと同じことになります。つまり負債に計上されないので、後の融資の審査には影響しません。

毎月利用可能

毎月の入金サイクルを早めるために、毎月ファクタリングを利用することも可能です。

特に受注拡大、事業拡大の場合、運転資金増えていきますから、売掛金を毎月先取りできれば安定して売り上げを伸ばしていくことができます。

違法性がない

売掛金を売買することに、違法性があるのではないかと心配される方もいますが、それは全く心配する必要はありません。

資金調達の有効な手段として売掛債権を担保として資金を調達することについて国も有効な手段としています。(経済産業のレポート参照)

キャッシュフローの改善になる

毎月ファクタリングを利用すれば、販売したら、即売掛金が発生しますので、即日資金化できます。

つまり大幅なキャッシュフローの改善につながるわけです。

これは企業の財務評価に大きくプラスに評価されるはずです。

つまりは、新たな融資を受ける際の審査にプラスになる事になります。それまでは融資が受けられなかったという場合でも、これによって追加融資が受けられるようになる可能性も広がります。

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